Livret A : pourquoi dépasser les 5 000 € peut vous faire perdre de l’argent sans le savoir
En France, près de 55 millions de personnes possèdent un Livret A. Mais derrière son apparente simplicité se cache une mécanique bien particulière… et parfois piégeuse. Si vous laissez plus de 5 000 € dessus, vous risquez de voir votre épargne s’éroder lentement. Voici ce qu’il faut absolument savoir pour ne plus perdre un centime.
Le piège des quinzaines : comment un simple jour peut faire perdre des intérêts
Le Livret A ne calcule pas ses intérêts au jour près. Son rendement dépend d’un système de quinzaines :
- tout dépôt effectué avant le 15 du mois commence à produire des intérêts le 16 ;
- tout dépôt après le 15 ne commence à rapporter qu’à partir du 1er du mois suivant.
Concrètement, un versement réalisé le 17 décembre ne générera aucun intérêt avant le 1er janvier. Une quinzaine perdue, donc.
Et ce détail a son importance : sur une année entière, accumuler ces petits “vides” de rendement finit par coûter cher.
À l’inverse, les retraits suivent la même logique : un retrait avant le 15 ou le 30 du mois supprime les intérêts de la quinzaine en cours. Pour ne rien perdre, mieux vaut retirer juste après le 16 ou le 1er.
Un taux en chute libre : 1,7 % depuis août 2025
Après avoir culminé à 3 % en 2023, le Livret A affiche depuis le 1er août 2025 un rendement de seulement 1,7 %.
En cause : la baisse de l’inflation et la formule de calcul officielle, liée à l’indice des prix.
À ce taux, votre épargne rapporte bien moins :
- 5 000 € à 3 % donnaient 150 € d’intérêts par an ;
- à 2,4 %, cela tombait à 122,50 € ;
- à 1,7 %, vous ne touchez plus que 85 €.
Une perte de près de 40 % de rendement en un an. Or, avec une inflation encore proche de 2 %, votre argent continue de perdre un peu de valeur réelle.
Pourquoi garder 5 000 € (et pas plus) est la bonne stratégie
Le Livret A reste un excellent outil pour votre épargne de précaution : il doit couvrir trois à quatre mois de dépenses essentielles (loyer, factures, courses). Son principal atout : il est disponible à tout moment.
Mais au-delà de 5 000 €, il devient peu performant. Laisser trop d’argent “dormir” dessus, c’est renoncer à une partie de votre pouvoir d’achat.
Où placer le reste ? Des options plus rentables (et toujours sûres)
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
- Taux : 2,7 % net depuis août 2025
- Accessible sous conditions de revenus
- Totalement exonéré d’impôt et garanti
- Les comptes à terme
- Placement à durée fixe (souvent entre 1 et 3 ans)
- Taux autour de 3 %
- Idéal pour ceux qui n’ont pas besoin de liquidités immédiates
- L’assurance-vie (fonds en euros)
- Rendement moyen : 2,5 à 3 %
- Capital garanti, intérêts acquis définitivement
- Un placement souple à moyen ou long terme
En résumé
Gardez jusqu’à 5 000 € sur votre Livret A pour la sécurité.
Pensez au calendrier des quinzaines pour optimiser vos dépôts et retraits.
Et pour le reste, orientez-vous vers des produits plus rentables mais tout aussi sûrs.
Votre Livret A n’est pas inutile, mais il doit rester un point de départ, pas une finalité.
