Retraits et dépôts d’argent liquide : les plafonds et règles à connaître

Retirer ou déposer de l’argent liquide en banque semble simple en apparence, mais la loi et les établissements bancaires encadrent ces opérations de manière stricte. Entre plafonds, justificatifs et obligations de déclaration, mieux vaut connaître les règles pour éviter toute mauvaise surprise.

Retirer de l’argent liquide : des limites variables

Les retraits aux distributeurs automatiques sont soumis à des plafonds qui varient selon la carte bancaire et la banque. Dans la majorité des cas, la limite se situe entre 300 et 500 euros sur une période de sept jours glissants. Il est parfois possible d’augmenter temporairement ce plafond, mais cela nécessite une demande préalable auprès de votre conseiller.

Pour des retraits plus importants, le passage au guichet est préférable. Tant que votre solde le permet, vous pouvez retirer de grosses sommes, à condition de prévenir l’agence quelques jours à l’avance. Si l’opération est effectuée dans une agence qui n’est pas la vôtre, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.

Déposer du liquide : pas de plafond légal, mais une vigilance renforcée

En théorie, la loi ne fixe aucun montant maximum pour un dépôt en espèces. Vous pouvez donc déposer de l’argent au guichet, à l’automate ou à une borne prévue à cet effet. Cependant, les banques mettent en place leurs propres mesures de contrôle et peuvent demander des justificatifs, surtout au-delà de 8 000 euros.

Si le total de vos dépôts ou retraits en liquide dépasse 10 000 euros sur un mois, la banque est tenue de signaler l’opération à Tracfin, l’organisme de lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude.

Les paiements en espèces : des plafonds stricts

Si les billets et pièces ont cours légal, leur utilisation pour les paiements est limitée. En France, il est interdit de régler plus de 1 000 euros en espèces à un professionnel (commerçant, artisan, prestataire de services). Pour les particuliers, ce plafond est plus élevé dans certaines situations, mais reste encadré.

Enfin, transporter plus de 30 000 euros en liquide nécessite le recours à un transporteur spécialisé pour sécuriser le transfert.

Ce qu’il faut retenir

• Retraits au DAB : généralement entre 300 et 500 euros par semaine, sauf demande spécifique.
• Retraits au guichet : possibles pour des montants plus élevés, avec préavis recommandé.
• Dépôts : aucun plafond légal, mais justificatifs souvent demandés dès 8 000 euros.
• Déclaration obligatoire à Tracfin dès 10 000 euros cumulés en dépôts ou retraits sur un mois.
• Paiement en liquide à un professionnel limité à 1 000 euros.

Mieux connaître ces règles permet de gérer ses liquidités en toute conformité et d’éviter toute procédure de contrôle inutile.